Si firmaste tu hipoteca antes de 2013 en Las Palmas de Gran Canaria, Arrecife o cualquier punto de Canarias y contenía cláusula suelo, es muy probable que puedas reclamar al banco la devolución de las cantidades pagadas indebidamente. La jurisprudencia europea ha sido clara: cuando el banco no informó adecuadamente, la cláusula es nula desde el inicio, no solo desde mayo de 2013.
¿Qué es exactamente la cláusula suelo?
La cláusula suelo es una condición de los contratos hipotecarios a tipo variable que establece un mínimo por debajo del cual el interés no puede bajar, aunque el Euríbor sí lo haga. Durante años, los bancos las incluyeron sin informar adecuadamente a los clientes y, cuando el Euríbor cayó a mínimos históricos entre 2009 y 2016, miles de hipotecados pagaron de más sin saberlo.
¿Es nula automáticamente?
No. La cláusula es nula cuando es abusiva, y lo es cuando el banco no superó el control de transparencia: no explicó claramente que la cláusula impedía aprovechar las bajadas del Euríbor. En la práctica, en la mayoría de hipotecas firmadas antes de 2013 esa información no se dio adecuadamente.
¿Hasta cuándo puedo reclamar?
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea estableció en 2016 que la nulidad tiene efectos desde la firma del contrato, no solo desde mayo de 2013 como pretendían los bancos. Esto significa que puedes recuperar todo lo pagado de más, sin tope temporal hacia atrás.
Procedimiento paso a paso
- Reclamación extrajudicial al banco. Por ley, el banco tiene 3 meses para responder.
- Demanda judicial si el banco no responde o rechaza la reclamación.
- Tras la sentencia favorable, el banco debe devolver las cantidades cobradas más intereses legales.
En muchos casos, la cantidad recuperada supera los 8.000-15.000 € en hipotecas medianas firmadas en los años de mayor incidencia (2007-2012).
¿Qué documentación necesito?
- Copia de tu escritura de hipoteca
- Cuadro de amortización completo
- Recibos de hipoteca de los últimos años (si los tienes; si no, los pide el juzgado al banco)
Otros gastos hipotecarios que también puedes reclamar
Mucha gente no lo sabe, pero además de la cláusula suelo, también puedes reclamar los gastos hipotecarios (notaría, gestoría, registro, tasación) si firmaste antes de junio de 2019. Conviene reclamar todo en el mismo procedimiento para optimizar tiempo y costes.
¿Por qué reclamar ahora?
Aunque hayan pasado años desde que firmaste, el plazo para reclamar no ha prescrito. Pero cada mes que pasa son intereses que dejas de cobrar. Si tienes cláusula suelo y nunca has reclamado, no esperes más.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tarda el procedimiento de cláusula suelo?
Habitualmente entre 6 y 12 meses, dependiendo de si el banco responde a la reclamación extrajudicial o hay que ir a juicio.
¿Cuánto puedo recuperar si gano?
Depende de la cuantía pagada de más, pero en hipotecas firmadas entre 2007 y 2012 las cantidades recuperadas suelen oscilar entre 6.000 € y 15.000 €.
¿Y si ya firmé un acuerdo con el banco renunciando a reclamar?
Esos acuerdos pueden ser nulos si se firmaron sin información clara. La jurisprudencia ha anulado muchos de ellos, así que conviene revisarlo caso a caso.
Cuéntame tu situación y te daré una visión clara desde el inicio.